Vous n’êtes plus satisfait par les prestations de votre banque physique ? Dans ce cas, faites comme des millions de Français et tournez-vous vers la banque en ligne !
À l’heure actuelle, inutile de se montrer frileux envers ces nouveaux établissements virtuels fiables : en effet, la majorité d’entre eux offre à leurs clients des services similaires aux banques classiques, avec toutefois des avantages non négligeables.
Pourquoi et comment choisir une banque en ligne ? Quelles sont les meilleures banques en 2020 ? C’est ce que nous allons voir.
En 2020, les banques en ligne sont particulièrement nombreuses. D’ailleurs, vous en connaissez très certainement quelques-unes : BforBank, Boursorama, Fortuneo, Hello Bank, Monabanq ou encore ING Direct.
Choisir une banque en ligne n’est pas anodin aussi, pour profiter de prestations adaptées à votre profil, il est indispensable de faire le point sur vos besoins et vos projets futurs. Pour ce classement des meilleures banques en ligne, nous nous sommes basés sur plusieurs critères :
- La gratuité de la carte bancaire,
- Le dépôt de chèques,
- La possibilité de souscrire à un crédit,
- Le montant des frais bancaires.
- Les avantages proposés aux jeunes et aux étudiants
Alors, quelle est la banque en ligne qui répond à votre profil et à vos projets ? C’est ce que nous allons voir.
Comparatif Banque en ligne
|
Banque en ligne |
Offre |
Bonus ouverture compte |
|
 Monabanq |
Visa Premier |
120€ offerts ! |
Voir l'offre |
 Boursorama |
Visa Ultim gratuite |
80€ offerts ! |
Voir l'offre |
 ING |
Mastercard Gold |
ING : jusqu'à 180€ offerts ! |
Voir l'offre |
 Hello Bank |
Visa Hello One |
80€ offerts ! |
Voir l'offre |
 Orange Bank |
Visa Standard |
Jusqu'à |
Voir l'offre |
 Bforbank |
Visa Premier |
Pas de bonus |
Voir l'offre |
 Fortuneo |
Mastercard |
80€ offerts carte Gold 30€ offerts compte Fosfo |
Voir l'offre |
Meilleure Banque en ligne notre classement
1 – Boursorama Banque
C'est la banque en ligne numéro 1 Boursorama Banque. Cette banque en ligne offre la carte visa, à condition que son propriétaire dispose de 1000 € de revenus minimum, ou de 2500 € épargnés chez Boursorama. Quant à la carte visa Welcome, elle est gratuite, à condition de l’utiliser une fois par mois. Sinon, celle-ci sera facturée 5 €/mois.
Boursorama propose également des cartes haut de gamme, accessibles pour les personnes dont les revenus mensuels sont supérieurs à 1800 €, ou celles ayant épargné 5000 € sur un compte appartenant à la banque en ligne.
Récapitulatif des avantages Boursorama :
Prime ouverture de compte à 80€
Carte visa Classic gratuite
Découvert autorisé 7% jusqu'à 300€.
Carte CB dispo : Visa Classic, Premier, Infinite.
Crédits conso et immobilier possible.
2 – Hello Bank
Une banque en ligne avec un avantage c'est que nous pouvons déposer un chèque dans une agence BNP Paribas pour qu'il soit crédité sur notre compte Hello Bank. La carte visa est gratuite, à condition de justifier d’un revenu de 1000 €/mois. Pour profiter de la gratuité d’une carte haut de gamme, son détenteur devra bénéficier d’un revenu de 1800 € mensuel.
Récapitulatif des avantages Hello Bank :
Prime ouverture de compte à 80€
Versement initial : 300€
Carte classic gratuite dès 1000€ par mois.
Retrait au DAB hors EU à 2%.
Découvert autorisé 8% jusqu'à 250€.
Carte CB dispo : Visa Classic, Premier, Infinite.
Crédits conso et immobilier possible.
3 – ING
C'est une des meilleurs banques en ligne depuis des années elle fait le job.
Récapitulatif des avantages ING :
Prime ouverture de compte à 130€
Versement initial : 300€
Carte Mastercard gratuite dès 1000€ par mois.
Retrait au DAB hors EU à 2%.
Découvert autorisé 8% jusqu'à 500€.
Carte CB dispo : Visa Classic, Premier, Infinite.
Crédits conso et immobilier possible.
4 – BforBank
C'est la banque en ligne haut de gamme du Crédit Agricole. Aujourd'hui elle a décidé de s'ouvrir à de plus en plus de client en offrir des services “classics” . L'avantage de BforBank c'est qu'elle permet de faire des crédits immobilier ou à la consommation assez facilement. Elle offre également la CB gratuitement dès 1200€ par mois à mettre sur le compte.
Récapitulatif des avantages BforBank :
Prime ouverture de compte à 160€
Versement initial : 150€
Carte classic gratuite dès 1200€ par mois.
Retrait au DAB hors EU à 1,95%.
Découvert autorisé 7% jusqu'à 200€.
Carte CB dispo : Visa Classic, Premier, Infinite.
Crédits conso et immobilier possible.
5 – Fortuneo
Nous vous recommandons également la banque en ligne Fortuneo nous avons jamais été déçu. Pour bénéficier de la carte visa gratuite, le détenteur du compte devra justifier d’un revenu supérieur ou égale à 1200 € par mois. D’autre part, si la carte n’est pas utilisée, elle revient à 2 €/mois. La gratuité de la carte visa est également proposé, pour 5000 € épargné sur un livret Fortuneo.
Les conditions de gratuité de la carte bancaire haut de gamme sont identiques à celles de Boursorama. En revanche, la somme épargnée doit être supérieure ou égale à 10 000 €. Fortuneo propose également une carte très haut de gamme, accessible après justification de 4000 € de revenus nets par mois, ainsi qu’un versement sur le compte de 4000 € également. Si le détenteur ne respecte pas ces conditions, la carte sera facturée à 50 € par trimestre.
Récapitulatif des avantages Fortuneo :
Prime ouverture de compte à 160€
Carte Mastercard gratuite dès 1200 euros€ par mois.
Retrait au DAB hors EU à 1,95%.
Découvert autorisé 7% jusqu'à 200€.
Carte CB dispo : Visa Classic, Premier, Infinite.
Crédits conso et immobilier possible.
Les banques en ligne permettant le dépôt de chèques
- HELLO BANK ! : les chèques émis au détenteur d’un compte courant Hello Bank ! pourront être déposés dans une agence BNP Paribas, ou directement au guichet prévu à cet effet.
- MONABANQ : grâce à son partenariat avec le CIC, les chèques pourront y être déposés au guichet automatique.
Malheureusement, les autres banques en ligne ne proposent pas ce type de prestations. En effet, le dépôt de chèque pour les clients BforBank, Fortuneo, ING Direct ou Orange Bank doit se faire par envoi postal, à leurs frais. En revanche, BforBank et Boursorama proposent une remise de chèque en version digitale, une solution bien plus pratique et rapide ! Cette opération est bien évidemment gratuite.
Les meilleures banques en ligne proposant des crédits
Les banques suivantes sont en mesure de vous accorder un crédit immobilier, ainsi qu’un crédit à la consommation :
- BFORBANK,
- HELLO BANK !,
- BOURSORAMA BANQUE. Toutefois, le crédit à la consommation est accordé uniquement aux clients bénéficiant de 3 mois d’ancienneté et disposant d’un compte bancaire Boursorama.
Les banques Fortuneo et ING Direct ne proposent que des crédits immobiliers. En revanche, Orange Bank et Monabanq réalisent des crédits à la consommation, sans aucune condition.
Les banques en ligne les moins chères
Nous allons le voir prochainement dans ce guide, les banques en ligne affichent des coûts bien moins importants que les banques classiques. L’absence de frais de tenue de compte, ainsi que la carte bancaire gratuite sous conditions sont autant d’avantages, qui devraient vous pousser à choisir une banque sur Internet. Toutefois, les banques en ligne ne sont pas 100% gratuites. Aussi, il est nécessaire de prendre connaissance des frais annuels.
Néanmoins, vous allez le constater, le coût de ces établissements est dérisoire, comparé au tarif des banques traditionnelles.
- BOURSORAMA BANQUE est définitivement la solution la moins onéreuse. En effet, le coût annuel est frais bancaires est estimé à 2,76€.
- BFORBANK, FORTUNEO, HELLO BANK ! ET ING DIRECT possèdent un coût similaire, de 3,16€.
La banque en ligne la plus onéreuse est Monabanq, puisqu’elle n’offre pas la carte bleue gratuite. Celle-ci est facturée 2 €/mois, faisant ainsi grimper les frais annuels à 66,94€.
Les meilleures banques en ligne pour les jeunes et les étudiants
- HELLO BANK : les étudiants peuvent bénéficier de la carte bancaire gratuite. Pour cela, il leur suffit de justifier de leur statut. D’autre part, les jeunes diplômés d’un bac+4 touchant moins de 1000 €/mois sont également éligibles à la carte bancaire offerte. (Plus d'infos ici)
- BOURSORAMA BANQUE : l’offre Welcome Boursorama propose la gratuité de la carte bancaire. En revanche, comme nous l’avons vu précédemment, certaines conditions doivent être respectées. Sinon, la carte est facturée 5 €/mois.
Pourquoi se tourner vers une banque en ligne : les avantages
Une banque en ligne propose, au même titre qu’un établissement physique, l’ouverture d’un compte courant, d’un livret d’épargne, d’une assurance-vie, la souscription à un crédit à la consommation ou immobilier, etc.
Toutefois, les banques en lignes s’avèrent bien plus avantageuses. C’est vrai, elles constituent aujourd’hui la solution la plus attractive, aussi bien du point de vue financier que pratique, pour gérer son argent. Découvrez dès à présent tous les points positifs de ces établissements sur Internet.
La banque en ligne : un véritable gain de temps
En ouvrant un compte dans une banque en ligne, vous mettez toutes les chances de votre côté, pour gagner du temps. En effet, plus besoin de se déplacer jusqu’en agence, ni de prendre rendez-vous avec votre banquier.
Les conseillers des banques en ligne sont disponibles aussi bien par téléphone que par mail, ou via le chat mis en place sur le site de l’établissement. Précisons également que les horaires d’ouverture étendus vous permettent d’être pris en charge rapidement.
La banque en ligne est moins cher que l’établissement physique
Il s’agit définitivement de l’aspect positif le plus intéressant des banques en ligne. Mais alors, comment expliquer la réduction ou la suppression des frais bancaires ? En réalité, votre compte en banque n’est géré que par vous seul. De ce fait, nul besoin de rémunérer un banquier, ce qui vous permet de faire réduire significativement les frais relatifs à la tenue de compte. D’autre part, en raison de l’absence d’agence physique, les banques en ligne sont en mesure d’alléger leurs dépenses et d’en faire profiter les clients.
Moins de contraintes administratives, moins de personnel à rémunérer, voilà qui explique les frais bancaires réduits ou inexistants des banques en ligne.
Les livrets et assurances vie sont plus attractifs sur Internet
Là encore, l’absence de frais de gestion à l’ouverture et la clôture des livrets se répercute sur le taux de rendement des produits d’épargne des banques en ligne. Il est possible de profiter d’un livret avec un taux trois fois supérieur à celui des établissements physiques !
Concernant les assurances-vie, l’ouverture et les versements ne sont pas soumis à des frais. Aussi, chaque client pourra réaliser des économies considérables. Si vous souhaitez être titulaire d’un tel produit d’épargne, choisissez définitivement la banque en ligne.
Sur la banque en ligne, gérez vous-même votre compte
Toutes les banques en ligne vous proposent d’accéder à votre compte client sur Internet, ou via une application à télécharger sur votre mobile ou votre smartphone. Gérez vos comptes comme vous l’entendez, en fonction de vos besoins et ce, n’importe quand. Vous préservez donc une grande autonomie, ce qui n’est pas négligeable.
Découvrez des services avantageux
La plupart des banques en ligne sont en mesure d’offrir à leurs clients des services pratiques : un outil de gestion du budget, la possibilité d’enregistrer des chèques en ligne, ou encore la commande de devises.
Comment choisir une banque en ligne ?
Vous êtes séduit par le concept de la banque en ligne ? De très nombreux Français se sont laissés tenter. En effet, au vu des nombreux avantages inhérents à cette solution, difficile de résister. Néanmoins, si toutes les banques en ligne ont des fonctionnements similaires, certaines sont plus adaptées à votre profil que d’autres.
De ce fait, quelques critères doivent être pris en considération, avant de vous lancer dans une ouverture de compte. Faisons le point, pour vous aider à y voir plus clair.
Les conditions de revenu minimum
C’est vrai, certaines banques en ligne mettent en place des conditions d’éligibilité relativement contraignantes, alors que d’autres acceptent tous les nouveaux clients. Par exemple, des établissements comme Boursorama Banque ou Fortuneo ne proposent l’ouverture de compte qu’à celles et ceux disposant d’un revenu minimum, généralement de 1200 euros pour un compte courant et une carte visa classique.
Les conditions de revenu sont parfois remplacées par une obligation de versement mensuel minimum ou par l’ouverture d’un compte épargne au sein de la banque.
Les frais relatifs à la carte bancaire
Toutes les banques en ligne n’offrent pas la carte bancaire. En effet, celle-ci peut être payante, même si les frais engendrés sont minimes. D’autre part, les établissements offrant la carte visa soumettent généralement le client à une utilisation minimale. Lorsque cette condition n’est pas respectée, des frais sont facturés.
Aussi, il est préférable, avant l’ouverture de compte, de faire le point sur vos besoins et sur l’utilisation que vous souhaitez faire de votre prochaine carte bancaire.
Les services et les produits des banques en ligne
- Le dépôt de chèque : quelques banques en ligne créent des partenariats avec des établissements physiques, vous permettant de déposer vos chèques plus aisément. Malheureusement, ce n’est pas le cas de toutes. Si ce service n’est pas proposé, dans ce cas, il les chèques devront être envoyés à la banque par courrier, ou transmis de manière digitale, via l’application.
- La contraction d’un prêt immobilier ou d’un crédit à la consommation : vous avez des projets d’achat pour l’avenir ? Dans ce cas, il serait bon d’opter pour une banque en ligne en mesure de vous prêter de l’argent.
- Les avantages pour les nouveaux clients : la plupart des banques en ligne mettent en avant des offres de bienvenue, des primes offertes pour l’ouverture d’un compte. Le montant de celles-ci est généralement de 80 €, même si certains établissements peuvent se montrer plus généreux.
- Les livrets : il serait intéressant de se pencher sur les livrets d’épargne disponibles sur les banques en ligne, afin de se tourner vers une solution avantageuse. Nous l’avons vu, les produits d’épargne de ces établissements affichent une rémunération plus intéressante que celle des banques physiques.
Choisir une banque en ligne en fonction de son profil
Prendre en compte ses besoins, ses projets futurs et l’utilisation que vous souhaitez faire de votre compte en banque est indispensable. Désirez-vous ouvrir un compte joint ? Utiliser votre carte visa en dehors de l’Union Européenne ou bénéficier d’un découvert autorisé ? Avez-vous prévu de créer un compte épargne ? Avez-vous besoin d’un accompagnement dans la gestion de votre compte bancaire ?
Voici autant de questions qu’il est nécessaire de vous poser, avant l’ouverture d’un compte. Enfin, votre âge et votre profession sont également des critères à prendre en compte. Un professionnel et un étudiant ne s’orienteront pas vers le même établissement.